Reducir el pago mensual
Explore si una tasa, plazo o estructura distinta podria reducir el pago mensual estimado de principal e interes.
Planificacion de refinanciamiento
Refinancia con un plan mas claro.
Explore como una estructura hipotecaria diferente podria afectar su pago mensual, costos de interes, plazo del prestamo y metas financieras antes de hablar con un profesional hipotecario con licencia.
Motivos comunes
Por qué los propietarios consideran refinanciar
Cada escenario debe evaluarse con costos, plazo, riesgo y objetivos claros, no solamente con un pago mensual.
Acortar el plazo
Compare como un plazo mas corto podria cambiar el pago y el interes total estimado.
Cambiar la estructura del prestamo
Aprenda a evaluar diferentes estructuras hipotecarias cuando puedan ser apropiadas.
Acceder a la plusvalia
Un refinanciamiento con retiro de efectivo puede permitir que propietarios elegibles reemplacen una hipoteca existente con un prestamo mayor y reciban una parte de la plusvalia disponible, sujeto a requisitos del prestamista y del programa.
Evaluar el seguro hipotecario
El tratamiento del seguro hipotecario depende del tipo de prestamo, patrimonio, guias del programa y otros requisitos.
Consolidar ciertas deudas
Usar deuda garantizada por la vivienda para pagar otras obligaciones cambia la naturaleza y el riesgo de esa deuda y debe evaluarse cuidadosamente.
Numeros de planificacion
Calculadora de ahorro por refinanciamiento
Compare un prestamo actual con un escenario propuesto usando matematicas deterministicas de amortizacion.
Resultados estimados de refinanciamiento
Ahorro de pagoAhorro mensual estimado del pago: $252.44Ahorro anual estimado del pago: $3,029.29
- Pago mensual estimado actual de P&I
- $2,464.68
- Nuevo pago mensual estimado de P&I
- $2,212.24
- Costos de cierre estimados
- $6,500
- Periodo de punto de equilibrio
- 26 meses
- Nuevo monto estimado del prestamo
- $350,000
- Plazo restante actual
- 27 anios
- Nuevo plazo seleccionado
- 30 anios
Hipoteca actual
- Saldo actual del prestamo
- $350,000
- Tasa de interes actual
- 7.25%
- Pago mensual estimado actual de P&I
- $2,464.68
- Interes estimado restante del prestamo actual
- $448,556
Refinanciamiento propuesto
- Nuevo monto estimado del prestamo
- $350,000
- Nueva tasa de interes
- 6.5%
- Nuevo pago mensual estimado de P&I
- $2,212.24
- Interes estimado durante todo el nuevo plazo propuesto
- $446,406
Interes total / efectos del plazoComparacion de pagos en el horizonte de planificacion$15,146.45 menos en pagos estimados durante el horizonte. Despues de costos estimados: $8,646.45.
Florida
Detalles de la propiedad
Esta es una estimacion solo para fines de planificacion. Los cargos reales del prestamista, titulo, gobierno, registro, prepagados, escrow, seguro y terceros pueden variar. Los cargos finales los determinan el prestamista, proveedor de titulo/cierre y autoridades gubernamentales aplicables.
Costos de cierre estimados--
Estimado unicamente para fines de planificacion. Los costos de cierre reales pueden variar.
Solo subtotal de costos configurados. Excluye seguro de titulo, endosos, mensura, registro y otros cargos locales no configurados o condicionales, prepagados y reservas. No es un total completo de costos de cierre.
Solo para fines educativos y de planificacion. Los resultados son estimaciones basadas en la informacion y los supuestos ingresados y no son una estimacion de prestamo, cotizacion de tasa, aprobacion, compromiso de prestar ni garantia de ahorro.
Las tasas reales, APR, costos de cierre, escrow, seguro hipotecario, impuestos, seguro de vivienda, partidas prepagadas y elegibilidad pueden variar. Refinanciar reinicia o cambia el calendario de amortizacion y puede aumentar el interes total aun cuando el pago mensual disminuya. Un refinanciamiento con retiro de efectivo reduce la plusvalia disponible y aumenta el saldo hipotecario. Las opciones reales dependen de credito, ingresos, propiedad, patrimonio, ocupacion, programa, inversionista y requisitos de suscripcion.
Como calculamos esto
El principal e interes mensual usa la formula estandar de amortizacion. Si los costos de cierre se pagan en efectivo, el nuevo principal equivale al saldo actual. Si los costos se financian, el nuevo principal equivale al saldo actual mas los costos financiados estimados ingresados aqui. El punto de equilibrio se estima dividiendo los costos de cierre estimados entre la reduccion mensual estimada del pago y se muestra solo cuando el pago propuesto es menor.
M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Cuando la tasa es 0%, el pago se calcula como principal dividido entre meses.
Evaluacion responsable
Cuando vale la pena evaluar un refinanciamiento
La calculadora puede organizar una conversacion, pero no determina si refinanciar es correcto para una situacion especifica.
Puede valer la pena evaluar
- reduccion significativa del pago
- punto de equilibrio apropiado para el horizonte esperado
- reduccion deliberada del plazo
- reestructurar una hipoteca para un objetivo financiero definido
- estrategia de plusvalia apropiada
Evaluar con cuidado
- costos de cierre altos
- reiniciar una hipoteca casi terminada en un plazo largo nuevo
- mejora minima del pago
- planes de vender pronto
- convertir deuda no garantizada en deuda garantizada por la vivienda
- retiro excesivo de efectivo sin un objetivo financiero claro
Punto de equilibrio
El punto de equilibrio es solo una parte del analisis.
El punto de equilibrio estima cuanto tiempo podrian tardar los ahorros de pago en recuperar los costos estimados del refinanciamiento. Por si solo no determina si un refinanciamiento es financieramente beneficioso, porque el plazo, costos financiados, interes, impuestos y objetivos del propietario tambien importan.